Кредит от частного лица в Украине

В Украине можно взять деньги в долг у частного лица под залог имущества или без залога. В Гражданском кодексе Украины это понятие определено как заем, однако многие называют это кредитом от частного лица или инвестора.

Что такое кредит от частного лица?

Займ (кредит) от частного лица - это денежные средства, которые кредитор предоставляет заемщику, а заемщик обязуется их вернуть в определенный срок. Частный займ - это альтернатива долгосрочным кредитам на карту в МФО или кредитам наличными в банках Украины.

Частные лица дают деньги в долг из личных средств под нотариальную расписку. Но чаще всего частные кредиторы предпочитают выдавать кредиты под залог имущества - недвижимость, автомобиль, бизнес, спецтехника и другое. В первую очередь частным кредиторам интересны квартиры или дома в областных центрах Украины – Киев, Днепр, Львов, Одесса, Тернополь, Винница, Хмельницкий. В связи с войной в залог не принимается жилье в городах, близких к линии фронта – Запорожье, Херсон, Харьков, Николаев.

Чем частный кредит отличается от банковского и микрозаймов?

Частные лица предоставляют займы в соответствии с Гражданским кодексом Украины. Если частный кредитор не является финансовым учреждением, тогда на него не распространяются требования Нацбанка, например ему не нужно проводить оценку кредитоспособности заемщика, а это значит, что можно выдавать кредиты должникам с открытыми просрочками.

Нацбанк никак не регулирует взаимоотношения между частным кредитором и заемщиком, поэтому брать частные займы опасней, чем банковские кредиты. В договоре могут быть прописаны невыгодные условия, например высокая процентная ставка.

К преимуществам кредитования у частных лиц можно отнести:

• возможность получения займа без проверки кредитной истории, без аванса и предоплаты,
• не нужна справка о доходах,
• не нужны поручители,
• можно взять кредит с черным списком.

Недостатки кредитования от частных лиц:

• сложно найти честных частных кредиторов,
• необходимо иметь залог, обычно это жилье в больших городах,
• заниженная оценка имущества,
• хитро составленные договоры, заемщики часто не осознают последствия их подписания.

Какие условия кредитования у частных лиц

Специалисты сайта "Тарас+Леська" проанализировали несколько объявлений из интернета от частных кредиторов и выделили основные условия предоставления займов:

• размер займа 60 - 80% от оценочной стоимости залога,
• процентная ставка 1,5 – 3% в месяц (18 – 36% годовых),
• срок кредитования от 1 до 10 лет.

Для заключения договора может потребоваться оценка имущества и его страхование.

При обращении к частным кредиторам следует указывать в договоре все условия пользования займом, условия возврата долга, возможность реструктуризации или кредитных каникул, если не будет возможности внести ежемесячный платеж.

Обязательно обратите внимание на пункт, где указано, в каких случаях кредитор может потребовать досрочно вернуть долг. Этим очень часто пользуются мошенники, которые прописывают в договоре право на досрочный возврат займа. Благодаря этому через 2-3 месяца кредитор может попросить вернуть деньги, и если у вас их не будет, тогда придется отдавать свое имущество.

Когда лучше взять кредит у частного лица, чем в банке или МФО?

Можно взять займ от частного лица, если вы хорошо знаете человека и доверяете ему. Это может быть займ под расписку от руководства на работе, родственников или соседей. Обычно это беспроцентная ссуда на срок от нескольких месяцев до года.

У частного инвестора можно попросить под залог имущества деньги на перекредитование микрозаймов или кредитов. При этом частный займ обязательно должен выдаваться под меньшие проценты, чем ставка по текущим кредитам. Обязательно изучайте условия договора, проконсультируйтесь с юристами. Потому что в договоре могут быть пункты, из-за которых можно потерять свое имущество.

Как правильно оформить договор займа между физическими лицами?

В договоре займа обязательно указывается:

• стороны соглашения и суть;
• размер займа и срок, на который он предоставляется;
• процентная ставка вознаграждения (месячная или годовая);
• тип залога, оценка стоимости у независимого эксперта;
• размер ежемесячного платежа и периодичность платежей.

Если имущество принадлежат нескольким лицам, например супругам, тогда требуется письменное согласие всех совладельцев. Частные кредиторы не дают займы, если в жилище прописаны несовершеннолетние дети.

Между кредитором и клиентом заключается договор залога и ипотеки. Это значит, что имущество остается в собственности заемщика, он может дальше им пользоваться. Однако в Государственном реестре прав на недвижимое имущество будет указано, что жилье в ипотеке. То есть вы не сможете его продать, подарить или передать по наследству.

Где найти реальный кредит от частного лица в Украине?

К сожалению, в Украине нет единой базы или белого списка частных кредиторов. Поэтому обычно частных кредиторов ищут через объявления на OLX или по знакомству. Под этой статьей вы можете найти отзывы от тех, кто брал кредит у частного лица. Но к отзывам стоит относиться критично, особенно к тем, где рассказывают что существует некий частный кредитор, который помогает всем.

Чтобы не попасть на мошенников спрашивайте у кредитора фамилию, имя и отчество, его должность, посмотрите документы, подтверждающие государственную регистрацию физического лица-предпринимателя или юридического лица. Проверьте в Едином государственном реестре судебных решений в каких случаях кредитор обращался в суд для взыскания задолженности.

Хорошо если у кредитора есть реальный офис, который не выглядит как однодневка, есть сайт компании. Вас должны насторожить слишком привлекательные условия кредитования, обещания предоставить займ даже с черным списком. Спросите у юриста или нотариуса в вашем городе, знает ли он этого частного кредитора, стоит ли у него занимать деньги. Также проконсультируйтесь о возможных рисках подписания договора займа.

Что будет если не вернуть кредит частному лицу

Заемщик соглашается с условиями договора и обязан в установленные сроки вернуть деньги и начисленные проценты. Кредитор может потребовать досрочно вернуть долг в случаях, указанных в договоре. Если заемщик не может вернуть долг, тогда кредитор имеет право продать залоговое имущество через аукцион.