В Україні можна взяти кредит від приватних осіб під заставу майна або без застави. Приватні інвестори дають гроші в борг навіть особам з чорним списком та поганою кредитною історією. 

Що таке кредит від приватної особи?

У Цивільному кодексі України є таке поняття як позика, проте багато хто називає це кредитом від приватної особи або інвестора.

Позика (кредит) від приватної особи - це грошові кошти, які кредитор надає позичальнику, а позичальник зобов'язується їх повернути у визначений строк. Дешевше взяти приватну позику замість того, щоб брати довгостроковий кредит на карту в МФО чи кредит готівкою у банках.

Приватний кредитор може позичити гроші під нотаріальну розписку, проте у більшості випадків приватні позики дають під заставу майна - нерухомість, автомобіль, бізнес, спецтехніка та інше. У першу чергу приватним кредиторам цікаві квартири чи будинки в обласних центрах України - Київ, Дніпро, Львів, Одеса, Тернопіль, Вінниця, Хмельницький. У зв'язку з війною у заставу не приймається житло у містах, близьких до лінії фронту - Запоріжжя, Херсон, Харків, Миколаїв.

Чим приватний кредит відрізняється від банківського та мікропозик?

# Приватна позика Банківський кредит Мікропозика
Хто може отримати особи 18 - 60 років особи 21-70 років особи 18-70 років
Умови надання під заставу, без застави під заставу, без застави без застави
Яка сума доступна 60-80% від застави 50 тис - 1 млн грн  1000 - 30000 грн
Відсоткова ставка 18 - 36% річних 40 - 70% річних від 365% річних
Строк кредитування до 10 років до 10 років 1 - 6 місяців
Що потрібно для оформлення паспорт, код, застава паспорт, код, застава, поручитель, довідка про доходи паспорт, код
Чи можна взяти з поганою кредитною історією? так не завжди так
Як погашати щомісячний платіж щомісячний платіж у кінці строку

Приватні кредитори надають позики відповідно до Цивільного кодексу України. Якщо приватний кредитор не є фінансовою установою, значить на нього не розповсюджуються вимоги Нацбанку, до прикладу йому не потрібно проводити оцінку кредитоспроможності позичальника, а це значить що можна видавати кредити з поганою кредитною історією чи протермінуванням.

При користуванні позикою від приватної особи позичальник менш захищений від порушення своїх прав. Нацбанк ніяк не регулює взаємовідносини між приватним кредитором і позичальником, тому договір позики може містити будь-які умови. Наприклад, вам можуть дати гроші під відсотки, значно вищі, ніж у банку. 

До переваг кредитування у приватних осіб можна віднести:

  • отримання позики без перевірки кредитної історії, без авансу та передоплати,
  • не потрібна довідка про доходи,
  • не потрібні поручителі,
  • можна взяти кредит з чорним списком.

Недоліки кредитування від приватних осіб:

  • важко знайти чесних кредиторів,
  • потрібно мати заставу, зазвичай це житло у великих містах,
  • занижена оцінка майна,
  • хитро складені договори, позичальники часто не усвідомлюють наслідки їх підписання.

Які умови кредитування у приватних кредиторів

Спеціалісти сайту "Тарас+Леська" проаналізували декілька оголошень з інтернету від приватних кредиторів і виділили основні умови надання позик:

  • розмір позики 60 - 80% від вартості застави,
  • процентна ставка 1,5 - 3% на місяць (18 - 36% річних),
  • термін кредитування від 1 до 10 років.

Для укладання договору може знадобитись оцінка майна та його страхування.

При зверненні до приватних кредиторів варто вказувати в договорі усі умови користування позикою, повернення боргу, можливість реструктуризації чи кредитних канікул, якщо не буде можливості внести щомісячний платіж.

Обов'язково зверніть увагу на пункт, де вказано в яких випадках кредитор може вимагати достроково повернути борг. Цим дуже часто користуються шахраї, які вказують в договорі, що у будь-який момент можуть вимагати повернення коштів. Не погоджуйтесь на такі умови, інакше через 2-3 місяці кредитор попросить повернути гроші і якщо у вас їх не буде, тоді доведеться віддавати своє майно.

В яких випадках краще взяти кредит у приватної особи, ніж в банку чи МФО?

Можна взяти позику у приватної особи, якщо ви добре знаєте людину і довіряєте їй. Це може бути позика під розписку від керівництва на роботі, родичів чи сусідів. Зазвичай це безвідсоткова позика на строк від кількох місяців до року.

У приватного інвестора можна взяти під заставу майна гроші на перекредитування мікрозаймів чи кредитів. Це доречно, якщо кредитор перевірений і умови вигідніші, ніж у банках. Проте обов'язково вивчайте умови договору, проконсультуйтесь з юристами. Адже в договорі можуть бути пункти через які можна втратити своє майно.

Як правильно оформити договір позики між фізичними особами?

У договорі позики обов'язково вказується:

  • сторони угоди та суть;
  • розмір позики та строк на який вона надається;
  • процентна ставка винагороди (місячна або річна);
  • тип застави, оцінка вартості від незалежного експерта;
  • розмір щомісячного платежу та періодичність платежів.

Якщо майно належать кільком особам, наприклад чоловіку та дружині, тоді потрібна письмова згода співвласника. Приватні кредитори відмовляють у позиці, якщо у помешканні прописані неповнолітні діти.

Між кредитором та клієнтом укладається договір застави та іпотеки. Це значить, що майно залишається у власності позичальник, він може і надалі ним користуватись. Проте у Державному реєстрі речових прав на нерухоме майно буде вказано, що житло в іпотеці. Тобто ви не зможете його продати, подарувати чи передати у спадок.

Де знайти реальних приватних кредиторів в Україні?

На жаль, в Україні немає єдиної бази чи білого списку приватних кредиторів. Тому зазвичай приватних кредиторів шукають через оголошення на OLX або за відгуками від тих, хто брав кредит у приватної особи. Ставтесь критично до відгуків в інтернеті, особливо до тих, де розповідають що начебто такий-то приватний кредитор допоміг вирішити питання.

Щоб не натрапити на шахраїв спитайте у кредитора прізвище, ім'я та по батькові, його посаду, попросіть документи, які підтверджують державну реєстрацію фізичної особи-підприємця чи юридичної особи. Подивіться у Єдиному державному реєстрі судових рішень у яких випадках кредитор звертався до суду задля стягнення заборгованості.

Добре якщо у кредитора є реальний офіс, який не виглядає як одноденка, є сайт компанії. Вас мають насторожити надто привабливі умови кредитування, обіцянки надати позику навіть з чорним списком. Спитайте у юриста чи нотаріуса про репутацію кредитора, проконсультуйтесь стосовно можливих ризиків укладання договору застави.

Що буде якщо не повернути кредит приватній особі

Позичальник погоджується з умовами договору і зобов'язаний в установлені терміни повернути гроші та нараховані відсотки. Кредитор може вимагати достроково повернути борг у випадках, вказаних у договорі. Якщо позичальник не може повернути позичені кошти, тоді кредитор має право продати заставне майно через аукціон.