Якщо ніде не дають кредит, значить у позичальника є якась проблема і спочатку потрібно її вирішити. На цій сторінці ми розкажемо про найчастіші причини, через які банки та МФО відмовляють і підкажемо де взяти кредит якщо ніде не дають гроші в борг.

Де взяти кредит, якщо ніде не дають:

  1. Взяти кредит в маловідомих чи невідомих МФО. На сайті Тарас+Леська є список усіх МФО України, які видають онлайн позики, серед них можна знайти маловідомі компанії. Також в Україні працюють й інші фінансові організації, які надають кредити під заставу майна, це непопулярні або зовсім невідомі МФО: FinX, Recredit, Maxicredit, iCredit, Кредит112, Avalon, Cashtime, Finboost, Finexpert, Intercash, Віва капітал, Надія України та інші.
  2. Перекредитування у приватних кредиторів. Під заставу нерухомості або автомобіля можна взяти кредит у приватної особи. Приватні особи кредитують навіть позичальників з поганою кредитною історією та простроченнями, але треба бути уважним, щоб не потрапити на шахраїв.
  3. Позичити гроші в кредитній спілці. В Україні працює 79 кредитних спілок, серед яких: КС "Кредит-Союз", КС "Вигода", КС "Зараз", КС "Кредит-Експерт", КС "Господар" та інші. Знайдіть кредитну спілку в своєму місті, станьте її членом і тоді зможете користуватись кредитами причому дешевше, ніж в МФО.
  4. Взяти кредит у факторинговій компанії. Деякі факторингові чи колекторські компанії дають позики своїм клієнтам, наприклад, на перекредитування інших кредитів. Кредити надають компанії "Коллект центр", "Сучасний факторинг" та інші. Якщо факторингова компанія викупила ваш борг, уточніть, чи можна у них перекредитуватися або погашати кредит частинами.

Якщо скрізь відмовляють, тоді попросіть допомоги у приватного брокера чи кредитного посередника. Це особи, які самі не надають позики, але допомагають знайти банки або МФО, де точно дадуть гроші. Кредитні посередники за свої послуги беруть близько 10% від суми позики.

Чому ніде не дають кредит?

За інформацією Українського бюро кредитних історій у 80% випадків банки та МФО не дають кредит з поганою кредитною історією та чорним списком. Тому, якщо ви не знаєте, чому ніде не дають кредит, спочатку перевірте свою кредитну історію.

Є й інші причини чому ніде не схвалюють позики:

  • позичальник хоче взяти кредит без працевлаштування або має маленький дохід;
  • позичальник хоче взяти в кредит занадто велику суму;
  • робота позичальника пов'язана з ризиком для життя (військовий, рятувальник, співробітник поліції, СБУ);
  • вік позичальника молодше 21 року або старше 65 років;
  • багато боргів у МФО або банках;
  • помилки в заявці на кредит (неправильно вказані ПІБ, неправильні паспортні дані);
  • позичальника внесено до реєстру осіб, яким заборонено грати в азартні ігри;
  • позичальника внесено до Єдиного реєстру боржників (відкрито виконавче провадження про примусове стягнення боргу);
  • підозріла поведінка позичальника на сайті, включений VPN, використовуються програми, що приховують місцезнаходження;
  • для отримання мікропозики вказано чужу банківську картку або картку для соціальних виплат;
  • зареєстроване місце проживання на окупованих територіях або на територіях, де ведуться бойові дії.

Також банки і МФО можуть не давати кредити через новації у законодавстві. Наприклад, під час особливого стану в Україні діє закон за яким військовим та їх дружинам не нараховуються відсотки по кредитах. Це значить, що банкам та МФО невигідно давати безплатно кредит для військовослужбовців, тому вони відмовляють.

Як банки та МФО приймають рішення про схвалення кредиту

Відповідно до статті 10 Закону України "Про споживче кредитування" кредитор до видачі позики зобов'язаний оцінити кредитоспроможність клієнта. При цьому враховуються:

  • розмір позики,
  • термін, на який оформляється кредит,
  • доходи клієнта,
  • мета кредитування.

На першому етапі кредитор розраховує, чи зможе позичальник своєчасно погасити кредит. При цьому через УБКІ уточнюється наявність у позичальника відкритих кредитів, наскільки відповідально він виконував кредитні зобов'язання в минулому.

МФО мають свої скорингові моделі, які автоматично оцінюють понад 150 факторів при розгляді заявки на кредит, розповів каналу BigMoney засновник компанії MyCredit Роман Катеринчик. Серед цих факторів є такі, про які позичальники навіть не здогадуються, наприклад аналізується:

  • скільки років позичальник користується мобільним номером;
  • як часто і на яку суму поповнює мобільний рахунок;
  • за геомітками перевіряється, які місця відвідує клієнт (ресторани чи пивбари);
  • які додатки встановлені на телефоні та навіть які друзі в соцмережах.

Якщо Ваші друзі по Фейсбуку часто беруть мікропозики і не повертають їх, тоді велика ймовірність, що і ви зробите так само. Якщо на телефоні встановлені ігри або додатки букмекерських контор, це може свідчити про те, що людина залежна від азартних ігор.

На підставі отриманих даних складається портрет позичальника та за допомогою штучного інтелекту порівнюється зі схожими клієнтами компанії. Після цього приймається рішення надавати кредит або відмовити.

Що робити, якщо ніде не дають кредит

Банки та МФО не завжди повідомляють причину відмови, тому доведеться розбиратися самостійно.

1. Перевірте свою кредитну історію. Можливо у вас є прострочення платежів в МФО, по кредитних картках або в УБКІ не внесена інформація про те, що кредит закритий. Кредит можуть не дати, навіть якщо у позичальника "чиста" кредитна історія, це буває, коли кредит оформлюється вперше. У такому разі краще оформити картку з кредитним лімітом та формувати собі позитивний кредитний рейтинг.

2. Подавайте заявку на кредит у кілька банків або МФО, адже у кожного кредитора свої критерії "ідеального клієнта". Наприклад, Moneyveo більш охоче дають кредити онлайн чоловікам віком 35-45 років, а MyCredit більш схильні до жінок віком 30-45 років.

3. Позичайте невелику суму, яку ви зможете повернути у зазначені терміни. Особливо це стосується мікрозаймів, які видаються на місяць. Позичальники часто роблять помилку, коли хочуть взяти на місяць 20 000 грн при зарплаті 10 000 грн. У такому разі МФО не дасть кредит, тому що у позичальника не вистачить зарплати, щоб його повернути.

Також рекомендуємо почитати де взяти гроші терміново без кредиту.