По информации Украинского бюро кредитных историй 80% отказов в выдаче кредита случаются из-за плохой кредитной истории заемщика. Поэтому, если вы не знаете почему нигде не дают кредит, проверьте для начала свою кредитную историю.

Есть и другие причины почему нигде не одобряют займы:

  • у заемщика нет постоянного дохода или он слишком маленький;
  • заемщик хочет взять в кредит слишком большую сумму;
  • работа заемщика связана с риском для жизни (военный, спасатель, сотрудник полиции, СБУ);
  • возраст заемщика младше 21 года или старше 65 лет;
  • много долгов в МФО или банках;
  • ошибки в заявке на кредит (неправильно указаны ФИО, неверные паспортные данные);
  • заемщик внесен в реестр лиц, которым запрещено играть в азартные игры;
  • заемщик внесен в Единый реестр должников (открыто исполнительное производство о принудительном взыскании долга);
  • подозрительное поведение заемщика на сайте, включен VPN, используются программы, скрывающие местоположение;
  • для получения микрозайма указана чужая банковская карточка или карта для социальных выплат;
  • прописка на оккупированной территории или на территории, где ведутся боевые действия.

Также банки и МФО могут не давать кредиты из-за нововведений в законодательстве. Например, во время особого положения в Украине действует закон, по которому военным и их женам не начисляются проценты по кредитам. Это значит, что банкам и МФО невыгодно давать бесплатно кредиты военнослужащим, поэтому они отказывают.

Как банки и МФО принимают решение об одобрении кредита

Согласно статьи 10 Закона Украины "О потребительском кредитовании" кредитор до выдачи займа обязан оценить кредитоспособность клиента. При этом учитываются:

  • сумма займа,
  • срок, на который оформляется кредит,
  • доходы клиента,
  • цель кредитования.

На первом этапе кредитор рассчитывает сможет ли заемщик при его нынешних доходах своевременно погасить кредит. При этом в УБКИ уточняется наличие у заемщика открытых кредитов, добросовестно ли он выполнял кредитные обязательства в прошлом.

МФО имеют свои скоринговые модели, которые автоматически оценивают более 150 факторов при рассмотрении заявки на кредит, рассказал каналу Big Money основатель компании MyCredit Роман Катеринчик. Среди этих факторов, есть такие, о которых заемщики даже не догадываются, например анализируется:

  • сколько лет заемщик пользуется мобильным номером;
  • частота пополнения мобильного счета и суммы;
  • по геометкам проверяется, какие места посещает клиент (рестораны или пивбары);
  • какие приложения установлены на телефоне и даже какие друзья в соцсетях.

Если Ваши друзья по Фейсбуку часто берут микрозаймы и не возвращают их, тогда велика вероятность, что и вы поступите так же. Если на телефоне установлены игры или приложения букмекерских контор, это говорит о том, что человек лудоман и у него могут быть проблемы с деньгами.

На основании полученных данных строится портрет заемщика и с помощью искусственного интеллекта сравнивается с похожими клиентами компании. После этого принимается решение давать кредит или отказать.

Что делать, если нигде не дают кредит

Банки и МФО не всегда сообщают причину отказа, поэтому придется разбираться самостоятельно.

1. Проверьте свою кредитную историю. Возможно у вас есть просрочки по платежам в МФО, по кредитным картам или в УБКИ не внесена информация о том, что кредит закрыт. Кредит могут не дать, даже если у заемщика "чистая" кредитная история, это бывает, когда кредит оформляется впервые. В таком случае лучше оформить кредитку с небольшим лимитом и нарабатывать себе позитивный кредитный рейтинг.

2. Подавайте заявку на кредит в несколько банков или МФО, потому у каждого кредитора свои критерии "идеального клиента". Например, Moneyveo дают кредит онлайн на карту без отказа мужчинам в возрасте 35-45 лет, а для MyCredit идеальный клиент - это женщины в возрасте 30-45 лет.

3. Берите небольшую сумму в кредит, которую сможете погасить в указанные сроки. Особенно это касается микрозаймов, которые выдаются на месяц. Заемщики часто делают ошибку, когда хотят взять на месяц 20000 грн при зарплате 10000 грн. В таком случае МФО не даст кредит, потому что у заемщика не хватит зарплаты, чтоб его вернуть.

4. Если есть долги в МФО, тогда поищите советы на форуме по рефинансированию микрозаймов с просрочками, возможно вы найдете вариант, где выгодно перекредитоваться.

Где взять кредит, если везде отказывают

1. Взять кредит в малоизвестных или неизвестных МФО

На сайте Тарас+Леська есть список всех МФО Украины, в который мы собрали все микрофинансовые компании, выдающие микрозаймы онлайн. Кроме них в Украине работают и иные финансовые компании, которые выдают кредиты под залог имущества, это малоизвестные или совсем неизвестные МФО: FinX, Recredit, Maxicredit, iCredit, Кредит112, Avalon, Cashtime, Finboost, Finexpert, Intercash, Віва капітал, Надія України и другие. Указанные компании предоставляют займы не только онлайн, а и в своих отделениях.       

2. Перекредитоваться у частных кредиторов

Под залог недвижимости или автомобиля также можно взять кредит от частного лица. Частные лица кредитуют даже заемщиков с плохой кредитной историей и просрочками, но нужно быть внимательным, чтоб не попасть на мошенников.

3. Одолжить деньги в кредитном союзе

В Украине работает 79 кредитных союзов, среди которых: КС "Кредит-Союз", КС "Выгода", КС "Зараз", КС "Кредит-Експерт", КС "Господар" и другие. Для того, чтоб пользоваться кредитными средствами необходимо быть членом кредитного союза.

4. Взять кредит в факторинговой компании

Некоторые факторинговые или коллекторские компании дают займы своим клиентам, например на перекредитование других кредитов. Кредиты дают компании "Коллект центр", "Сучасний факторинг" и другие. Если факторинговая компания выкупила ваш долг, уточните можно ли у них перекредитоваться или погашать кредит частями.   

Если везде отказывают, тогда попросите помощи у частного брокера или кредитного посредника. Это лица, которые сами не предоставляют займы, но помогают найти банки или МФО, где точно дадут деньги. Кредитные посредники за свои услуги берут около 10% от согласованной суммы займа.

Также рекомендуем почитать где срочно взять деньги без кредита.