Довгостроковий кредит на карту, в якій МФО вигідніше взяти?

Де вигідніше взяти кредит на довгий строк?

Довгостроковий кредит на картку можна взяти:

• в традиційних МФО (майже всі укладають договір на 365 днів), дивіться список усіх МФО України,
• в МФО, які дають великі суми під заставу майна;
• в банках.

Традиційні МФО - це не найкращий варіант, де можна позичити гроші на довгий термін. Це буде найдорожча позика, адже МФО дають кредити під 1% на день (365% річних), у кращому разі кредитор запропонує знижену ставку 0,2-0,5% на день (73-180% річних). До того ж на сьогодні максимально доступна сума кредиту онлайн - 50000 грн, лише в одиничних МФО - до 100000 грн.

Довгострокові кредити краще брати у банках або в МФО, які дають гроші під заставу. Без застави можна взяти до 100000 грн, а з заставою - від 100 тис. грн до 1 млн грн. Такі позики видають під 20 - 130% річних, тобто вони можуть бути в 20 разів дешевшими, ніж в традиційних МФО. Це особливо важливо, коли позичальник бере довгостроковий кредит на перекредитування мікрозаймів, адже нова позика має бути дешевшою, ніж попередні.

Порівняння умов за довгостроковими позиками

Що потрібно знати про довгострокові кредити в МФО

1. Без підтвердження доходу можна отримати не більше 100 тис. грн. Для більших сум потрібна довідка про доходи за 6 місяців.
2. Строк кредитування коливається від 3 до 12 місяців. На довший строк дають більші суми у разі надання застави чи під поруку.
3. Чим довший строк кредитування, тим більшою буде переплата і загальна вартість кредиту.
4. В МФО, на відміну від банків, щомісячний платіж складається лише з відсотків за користування, а основний борг сплачується в кінці строку.
5. За порушення умов договору кредитор має право нарахувати штраф до 50% від отриманої суми коштів.

За Законом "Про споживче кредитування" (стаття 9, пункт 2) МФО зобов'язані запропонувати клієнту декілька пропозицій для порівняння. Це можуть бути різні кредитні продукти, які відрізняють за терміном кредитування, сумою позики та процентною ставкою.

Не дуже розраховуйте на те, що МФО одразу видасть максимальну суму позики, компанія розраховує платоспроможність позичальника і виконання зобов'язань за попередніми позиками. Більш лояльніше вони ставляться до своїх постійних клієнтів. Тому, якщо хочете максимальний кредитний ліміт, спочатку беріть невеликі суми на короткий термін, з кожною успішно закритою позикою доступний ліміт збільшуватиметься.

Важливо, щоб позичальник ще до оформлення кредиту самостійно порахував чи зможе він його сплачувати. Для прикладу, якщо в банку взяти в кредит 50000 грн на рік, тоді щомісячний платіж становитиме 5000 грн, а в МФО щомісячний платіж за таким же кредитом буде 7000-18000 грн. Складіть свої щомісячні доходи з очікуваним платежем за кредитом і порахуйте чи вистачить ваших доходів на всі ці видатки.

Які МФО видають недорогі довгострокові кредити

В Україні можна знайти МФО, які видають довгострокові кредити під 20-70% річних, це 0,05-0,2% на день (для порівняння в онлайн МФО стандартна ставка 1% на день). Позичальникам з хорошою кредитною історією або за наявності застави кредитори можуть зменшити процентну ставку, погодити більшу суму на довший строк.

• Avalon (ТОВ "ФК Авалон фінанс") - фінансова компанія, де можна взяти від 50000 до 1000000 грн на строк до 12 місяців. Кредити надаються без застави або під заставу майна, якщо розмір позики більше 100 тис. грн. Відсоткова ставка коливається від 18% до 134% річних. Якщо взяти в кредит 100 тис. грн на 12 місяців, щомісячний платіж становитиме 1500 грн, тіло кредиту сплачується в кінці строку.
• Moneyveo (ТОВ "Манівео швидка фінансова допомога") - має installment продукт "Trend", це кредит на строк до 6 місяців. Якщо взяти в Moneyveo 40000 грн на 6 місяців, тоді щомісячний платіж буде орієнтовно 12000 грн. Кредит надається під 0,33% на день, можна використовувати промокоди МФО для зменшення ставки. Зверніть увагу, що в Moneyveo "на руки" позичальник отримує меншу суму, ніж вказано в договорі.
• Finboost (ТОВ "ФК Фінбуст") - довгостроковий онлайн кредит на картку, кредит на перекредитування під заставу авто, нерухомості, бізнесу. Позичальникам доступні суми від 100 тис. грн до 1 млн грн на строк від 6 місяців до 2 років. Відсоткова ставка за кредитом - 72% річних, це у п'ять разів менше, ніж в МФО, які дають кредити до зарплати під 365% річних.
• Superium (ТОВ "ФК Суперіум") - маловідома МФО, в якій можна отримати від 3000 до 100000 грн на строк до 3 років. Компанія видає кредити без застави, оформити заявку можна онлайн через сайт або у відділенні. Процентна ставка коливається від 0,23 до 1% на день, залежно від кредитного продукту, додатково МФО бере комісію за видачу позики.
• FinExpert (ТОВ "ФК Фінексперт") - споживчий кредит під заставу майна або під поруку. МФО надає кредити від 50 тис. грн до 2 млн грн на строк від 3 місяців до 5 років. Відсоткова ставка коливається від 16 до 20% річних, додаткові комісії відсутні.
• Intercash (ТОВ "Інтеркеш Україна") - пропонує кредити на строк до 2 років без застави або під заставу майна. Позики видаються на різні цілі, в тому числі і на рефінансування дорогих кредитів банків чи МФО. Максимально доступна сума кредиту - 1 млн грн під 62% річних. Отримати позику можна у відділеннях компанії Intercash або переказом на банківський рахунок.
• Maxicredit (ТОВ "Кредитсервіс") - надає довгострокові кредити без довідки про доходи на суму до 40000 грн. Нові клієнти можуть оформити онлайн кредит через bankID на строк від 3 до 6 місяців, а постійні - до 12 місяців. Maxicredit видає позики під 0,29% на день, щомісячний платіж складається з відсотків за користування і частини тіла кредиту.
• Швидкогроші - пропонує декілька кредитних продуктів з терміном погашення від 100 до 365 днів. Найдешевший кредит називається "Гроші в розстрочку", за ним позичальникам доступно до 100 тис. грн на строк до 12 місяців під 0,5% на день. Якщо брати позику на максимальну суму і максимальний термін, тоді щомісячний платіж становитиме 20815 грн.

За моїм спостереженням найчастіше позичальники шукають довгостроковий кредит для закриття мікрозаймів, рідше - на лікування, ремонт, навчання. У наведених на цій сторінці МФО дійсно можна взяти кредит на тривалий строк і дешевше, ніж в інших мікрофінансових компаніях. Проте, я б все-таки радив брати кредит на перекредитування мікрозаймів у банках, вони пропонують спеціальні програми рефінансування, в такому разі можна перекредитувати позики під нижчу ставку і довший строк.

На тему: Як взяти мікрозайм на картку онлайн

Інформація про МФО, розміщені на сайті Тарас+Леська

На сайті Тарас+Леська представлені МФО, які мають ліцензію НБУ на надання коштів у кредит. Всі МФО включено в реєстр КІС НБУ.