Реструктуризація кредиту – це зміна умов кредитування з метою зменшення фінансового навантаження для позичальника. В Україні можлива реструктуризація банківських кредитів, мікропозик, карткових кредитів. За програмою реструктуризації можна домовитися з банком про нові умови:

  • зменшення розміру щомісячного платежу;
  • зниження процентної ставки;
  • продовження терміну кредитування;
  • зміна графіка платежів;
  • відстрочка платежів або кредитні канікули.

Реструктуризацію боргів пропонують Приватбанк, А-Банк, Ощадбанк, Райффайзен банк, Sensebank, Таскомбанк, а також інші банки та МФО.

Позичальнику необхідно самостійно звернутися до кредитора з проханням про реструктуризацію боргу за кредитним договором. Це потрібно зробити поки ще немає судового рішення про примусове стягнення заборгованості із позичальника.

Як реструктуризувати кредит

Програма реструктуризації боргу доступна позичальникам, які потрапили у складне фінансове становище та не можуть виконувати зобов'язання за кредитним договором. Для реструктуризація кредитної заборгованості потрібні вагомі причини, це може бути:

  • втрата доходу, роботи;
  • втрата годувальника, розлучення;
  • дороге лікування;
  • втрата майна;
  • вимушений переїзд у зв'язку з війною.

Для підтвердження ситуації, що склалася, банку необхідно надати відповідні документи. Після їх розгляду кредитор ухвалює рішення про реструктуризацію боргу.

З позичальником укладається новий договір, в якому вказано умови реструктуризації та наслідки їх невиконання.

Як реструктуризація кредиту впливає на кредитну історію

Реструктуризація кредиту не відображається на кредитній історії, оскільки позичальник продовжує виплачувати кредит, але на нових умовах. Якщо не буде прострочення платежів, тоді і кредитна історія не буде зіпсована. А це означає, що за необхідності можна отримати позику у будь-якому банку або кредит онлайн в МФО.

Чи варто робити реструктуризацію кредиту

Реструктуризацію варто робити після того, як ви порахуєте вигідно це чи ні. Коли банк пропонує нові умови, наприклад, менший щомісячний платіж разом із збільшенням терміну погашення, тоді попросіть показати загальну вартість кредиту. На перший погляд, нові умови можуть здатися вигідними, а якщо перерахувати, тоді переплата по кредиту може буде більшою.

Однозначно варто робити реструктуризацію, якщо немає грошей на погашення кредиту, у такому разі можна попросити кредитні канікули. Таким чином, ви не зіпсуєте свою кредитну історію і повернетеся до оплати боргу після того, як поправите своє фінансове становище.

Боржникам краще домовлятися про зниження процентної ставки, списання пені, штрафів або відстрочення платежів, якщо немає можливості погашати кредит. Це вже вигідно для позичальника, оскільки сума боргу зменшиться.

Як розрахувати реструктуризацію кредиту

Банк або МФО зобов'язані запропонувати клієнту варіанти погашення кредиту. У кожному випадку розраховуються розмір винагороди за користування, щомісячний платіж та строки погашення. Порівняйте загальну вартість кредиту за новими умовами та старими, тобто просто порахуйте скільки грошей потрібно повернути у першому та другому випадках.

Якщо умови реструктуризації невигідні, тоді краще взяти дешевший кредит на перекредитування в іншому банку та сплатити борг.

Що буде, якщо не платити реструктуризований кредит

За умовами реструктуризації боргу позичальник зобов'язується своєчасно виплачувати нараховані відсотки та "тіло" кредиту. У разі порушення договору (прострочення платежів) кредитор має право застосувати такі методи впливу на позичальника:

  • повернутися до попередніх умов кредитування;
  • повідомити про прострочення в бюро кредитних історій;
  • нарахувати пеню, штраф;
  • списати борг із банківських карт позичальника;
  • звернутися до суду з вимогою примусового стягнення боргу.

Реструктуризувати кредит можна один раз, зазвичай банки не погоджуються на повторну реструктуризацію, якщо боржник порушив раніше погоджені умови.

На тему: Що буде якщо не платити мікрозайми