Реструктуризация кредита - это изменение условий кредитования с целью уменьшения финансовой нагрузки для заемщика. Простыми словами реструктуризация - это не новый кредит, а изменение условий по уже существующему кредиту, чтоб заемщику было легче его закрыть. Не путайте реструктуризацию и рефинансирование кредитов, рефинансирование - это новый кредит на закрытие долгов.

В Украине возможна реструктуризация банковских кредитов, микрозаймов, карточных кредитов. По программе реструктуризации можно договориться с банком о новых условиях:

  • уменьшение размера ежемесячного платежа;
  • снижение процентной ставки;
  • продление срока кредитования;
  • изменение графика платежей;
  • отсрочка платежей или кредитные каникулы.

Реструктуризацию долгов предлагают Приватбанк, А-Банк, Ощадбанк, Райффайзен банк, Sensebank, Таскомбанк, а также другие банки и МФО.

Заемщику необходимо самостоятельно обратиться к кредитору с просьбой о реструктуризации кредита. Это нужно сделать пока нет судового решения о принудительном взыскании задолженности с заемщика.

Кто может оформить реструктуризацию займа

Программа реструктуризации долга доступна заемщикам, которые попали в сложное финансовое положение и не могут выполнять обязательства по кредитному договору. Причинами для реструктуризации долга в банке может быть:

  • потеря дохода, работы;
  • утрата кормильца, развод;
  • дорогостоящее лечение;
  • потеря имущества;
  • вынужденный переезд в связи с войной.

Для подтверждения сложившейся ситуации банку необходимо предоставить соответствующие документы. После их рассмотрения кредитор принимает решение о реструктуризации долга, на какие уступки он готов пойти.

С заемщиком заключается новый договор, в котором указаны условия реструктуризации и последствия их невыполнения.

Как реструктуризация кредита влияет на кредитную историю

Реструктуризация кредита не отображается на кредитной истории, так как заемщик продолжает выплачивать кредит, но только на новых условиях. Если не будет просрочек по платежам, тогда и кредитная история не будет испорчена. А это значит, что при необходимости можно получить кредит на карту срочно и без отказа в любой МФО или банке Украины.

Стоит ли делать реструктуризацию кредита

Реструктуризацию стоит делать, после того как вы посчитаете выгодно это вам или нет. Когда банк предлагает новые условия, например меньший ежемесячный платеж вместе с увеличением срока погашения, тогда попросите посчитать общую стоимость кредита. На первый взгляд новые условия могут показаться выгодными, а если пересчитать общие затраты по кредиту, тогда переплата будет больше, чем при первоначальных условиях.

Однозначно стоит делать реструктуризацию, если нет денег на погашение кредита, в таком случае можно попросить у банка кредитные каникулы. Таким образом вы не испортите свою кредитную историю и вернетесь к оплате долга после того как поправите свое финансовое положение.

Должникам лучше договариваться о снижении процентной ставки, списании пени, штрафов или отсрочке платежей, если нет возможности погашать кредит. Это уже выгодно для заемщика, так как сумма долга уменьшится.

Как рассчитать реструктуризацию кредита

Банк или МФО обязаны предложить клиенту варианты погашения кредита. В каждом случае рассчитываются размер вознаграждения за пользование, ежемесячный платеж и сроки погашения. Сравните общую стоимость кредита по новым условиям и старым, т.е. просто посчитайте сколько денег нужно вернуть в первом и втором случаях.

Если условия реструктуризации невыгодные, тогда лучше взять более дешевый кредит на перекредитование в другом банке и им погасить долг.

Что будет если не платить реструктуризованный кредит

По условиям реструктуризации долга заемщик обязуется своевременно выплачивать начисленные проценты и "тело" кредита. В случае нарушения договора (просрочке платежей) кредитор имеет право применить такие методы влияния на заемщика:

  • вернуться к предыдущим условиям кредитования;
  • сообщить о просрочке в бюро кредитных историй;
  • начислить пеню, штраф;
  • списать долг с банковских карт заемщика;
  • обратиться в суд с требованием принудительного взыскания долга.

Реструктуризировать кредит можно один раз, как правило банки не соглашаются на повторную реструктуризацию, если должник не выполнял ранее согласованные условия.

По теме: Что будет если не погасить микрозайм