Здати свою банківську картку в оренду сторонній особі - це не лише сумнівний спосіб заробітку, а й ризик бути залученим до злочинної схеми.

Люди думають, що немає нічого протизаконного в тому, щоб здати комусь в оренду свій банк і заробити на цьому 1000-2000 гривень. Перш ніж наважитись на це подумайте, які гроші будуть "проходити" через вашу картку. Це викрадені гроші з чужих карток, це оформлений за чужими документами онлайн кредит чи це оплата зрадникам, які наводили ракетні удари?

Навіщо беруть в оренду банківські картки?

Банківські картки беруть в оренду на різні схеми, вони можуть бути "сірі" або відверто кримінальні:

  • для оплати реклами в Facebook, Google;
  • для платежів в нелегальних онлайн казино;
  • для оплати за незаконні послуги чи заборонені товари (наркотики, зброя);
  • для того, щоб приховати гроші, отримані незаконним шляхом.

Звісно, вам будуть розказувати, що картки використовуються легально, наприклад для оплати реклами у соцмережах. Проте в цьому випадку через ваші рахунки будуть проходити великі суми і банк одразу поцікавиться про їх походження. Якщо власник картки не зможе пояснити походження грошей, рахунок заблокують.

Гірше, якщо здана в оренду картка буде використовуватись у злочинних схемах. Раніше ми писали про те, як шахраї оформлювали онлайн кредити і виводили гроші через дропів. Дроп - це посередник, тобто та особа, яка здала в оренду свій банк. Викрадені гроші шахраї не переказують одразу на свої рахунки, вони їх переказують на картку дропа. Тобто, якщо гроші крадені, тоді в першу чергу поліція прийде до власника картки.

Яка відповідальність за те, що здав в оренду банківську карту?

Уявіть ситуацію, що через вашу картку переказують кошти, викрадені "офісниками" з банківських рахунків українців. У статті 5 Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення" зазначено:

До легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, належать будь-які дії, пов’язані із вчиненням фінансової операції чи правочину з доходами, одержаними злочинним шляхом, а також вчиненням дій, спрямованих на приховання чи маскування незаконного походження таких доходів, чи володіння ними, прав на такі доходи, джерел їх походження, місцезнаходження, переміщення, зміну їх форми (перетворення), а так само набуттям, володінням або використанням доходів, одержаних злочинним шляхом.

Тобто дроп стає співучасником схеми і його можуть звинуватити у відмиванні коштів, отриманні коштів злочинним шляхом та інших важких злочинах. Відповідно до статті 209 Кримінального Кодексу України за такі злочини можуть позбавити волі на строк від 3 до 6 років з конфіскацією майна.

Зазвичай здати свій банк в оренду погоджуються особи, які знаходяться у скрутному фінансовому становищі - безробітні, боржники МФО, асоціальні особи. Також є особи, які вважають себе найрозумнішими, вони не здають в оренду свою зарплатну картку, а оформлюють окрему картку ПУМБ, Моно, Альянс банку чи О-банку. Це хибна думка - якщо на карті немає грошей, значить я нічим не ризикую. Ризик у тому, що ви можете бути залученими до злочинних схем.

Надто багато на здачі в оренду банківської картки не заробити, адже банки моніторять рух коштів і у разі виявлення нетипової поведінки вони блокують рахунок і просять надати підтвердження походження коштів. Якщо такого підтвердження не буде банк взагалі має право розірвати договір і закрити рахунок. На додачу можна зіпсувати свою фінансову репутацію і у майбутньому будуть проблеми з відкриттям банківських рахунків чи з отриманням кредитів.