В МФО можна взяти кредит і замість вирішення фінансових проблем навпаки опинитись в борговій ямі. Далі розкажу які основні помилки роблять позичальники і чому вони опиняються в боргах. Для прикладу наведу реальну історію з форуму боржників мікрозаймів:
Це доволі розповсюджена історія, з якої я виділив 3 основні причини, через які позичальники попадають в боргову яму:
1. Погана обізнаність у кредитних продуктах.
Позичальник не розуміє, що таке мікропозики і коли їх доцільно брати. В наведеному прикладі позичальниця взяла кредит в МФО на розвиток бізнесу, проте мікропозики - це найдорожчі кредити. Їй краще було б порівняти вартість кредиту в МФО, банках та кредитних спілках. МФО дають позику мінімум під 365% річних, а в банках та кредитних спілках кредити готівкою дають від 30% річних (в 10 раз дешевше). Є й спеціальні програми для розвитку бізнесу, за якими можна на вигідних умовах отримати гроші на купівлю обладнання, закупку товарів, поповнення оборотних коштів тощо.
Перед тим як брати кредит, вивчайте які є на ринку кредитні пропозиції. Подивіться список МФО на сайті Тарас+Леська, серед них можна знайти не лише кредити "до зарплати", а й довгострокові позики під заставу, автокредити, кредити для бізнесу, програми рефінансування. Не обмежуйтесь мікрофінансовими компаніями, ознайомтесь з відповідними кредитними продуктами у банках.
2. Позичальники не читають умови надання кредиту.
У Законі України "Про споживче кредитування" вказано, що мікрофінансова організація зобов'язана надати позичальнику паспорт кредиту, де будуть вказані загальні витрати і загальна вартість кредиту, графік погашення боргу. Тобто ще до підписання кредитного договору позичальник повинен знати скільки йому коштуватиме ця позика. У нашому прикладі позичальниця пише, що не знала яку суму їй доведеться повернути і не знала, що періодичність внесення платежів - 2 рази на місяць. Це говорить про те, що вона взагалі не читала кредитний договір перед оформленням позики.
Щоб не залізти в борги почитайте як МФО нараховують проценти по кредиту, бо не всі це розуміють і думають, що проценти нараховуються так само як по кредитній картці чи банківському кредиту.
3. Позичальники не оцінюють реально свої фінансові спроможності
Багато хто бере кредит і навіть не думає, чи зможе він його повернути, які будуть наслідки у разі прострочення. Коли приходить час повертати борг і виявляється, що грошей немає, позичальник робить чергову помилку - шукає гроші на перекредитування чи оплату пролонгації в іншій МФО. Це повторюється кілька разів і так у позичальника з'являються борги в 20-30 МФО.
Не беріть нові кредити, щоб закрити старі, краще домовляйтесь з МФО про оплату боргу частинами, відтермінування чи списання частини відсотків.
І головне: завжди думайте, чи потрібен вам цей кредит. Не поспішайте оформлювати позику під впливом реклами, якою б вигідно вона не здавалась. Якщо вже взяли кредит в МФО, а потім зрозуміли, що не потягнете його, тоді можна від нього відмовитись впродовж 14 днів з моменту оформлення.
Коментарі ()