Пролонгація кредиту - це шлях до боргової ями. Далі розкажу чому не варто пролонгувати кредити в МФО.
МФО розказують про те, що пролонгація - це зручна опція, особливо коли немає можливості вчасно повернути кредит. За умовами кредитного договору можна просто сплатити відсотки за користування кредитом і відтермінувати повернення основного боргу.
Дійсно, спочатку для позичальника це виглядає вигідно. Люди оговтуються лише тоді, коли після постійного пролонгування виявляється, що заплатили мікрофінансовій компанії вже більше, ніж позичали.
Для прикладу, візьмемо в кредит 10000 грн, відсотки за користування позикою становитимуть 3000 грн/місяць (денна ставка 1%). Через місяць у людини немає можливості повернути 13000 грн (тіло+відсотки), тому вона сплачує лише відсотки (3000 грн) і продовжує користуватись позикою ще місяць. На другий і третій місяці знову оформлюється пролонгація і у підсумку за 3 місяці виходить 9000 грн відсотків і ще лишається тіло кредиту 10000 грн. Тобто у цьому випадку позичальник взяв в кредит 10000 грн, а через 3 місяці з пролонгаціями йому треба повернути 19000 грн.
Чим більше разів пролонгувати користування кредитом, тим більшою буде переплата. Деякі позичальники бездумно оформлюють пролонгацію, бо вважають, що відсотки не можуть перевищувати тіло кредиту. Це хибна думка, на прикладі вище я показав, як збільшується сума боргу в МФО.
Коли пролонгація кредиту корисна?
Пролонгація дійсно може бути корисною, якщо вона одноразова, коли зараз немає грошей, а до зарплати лишилось кілька днів. В такому випадку можна пролонгувати кредит на кілька днів, а потім повністю його закрити.
Яка є альтернатива пролонгації кредиту?
Замість пролонгації кредиту краще домовитись з МФО про реструктуризацію боргу. Реструктуризація кредиту це коли вся заборгованість (тіло+проценти) розбивається на кілька частин і сплачується впродовж кількох місяців. Проте для МФО вигідніша пролонгація, адже в такому випадку вони продовжують нараховувати відсотки.
Замість пролонгації кредиту можна зробити наступне:
- припинити взагалі платити за кредитом і домовлятись про реструктуризацію боргу або закриття кредиту на лояльних умовах;
- позичити гроші у родичів або взяти кредит на рефінансування.
У першому випадку є ризик, що МФО нарахує штраф чи пеню за прострочення. Також кредитор може звернутись до суду для стягнення заборгованості, проте це добре для позичальника, адже після звернення до суду зупиняється нарахування відсотків за кредитом.
Краще звісно позичити гроші у родичів чи знайомих, повністю закрити кредит і потім віддавати борги родичам. Брати нові кредити на перекредитування мікрозаймів онлайн виправдано, якщо це буде дешевший кредит. Пошукайте у банках та МФО спеціальні пропозиції на рефінансування позик.
У майбутньому, щоб не виникло проблем з кредитами, щоб не довелось брати пролонгації, реально оцінюйте свої фінансові спроможності. Перед оформлення будь-якої позики обов'язково вивчайте паспорт кредиту, там буде вказано розмір щомісячного платежу, загальну вартість кредиту та штрафи у разі прострочення.
По темі: Що буде якщо не платити МФО
Коментарі ()