Почему не дают кредит в банке, МФО?

08 Март 2022Автор: Олеся Соболь 76

В Украине банки и все микрофинансовые организации (МФО) ужесточили правила выдачи кредитов. После постановления Нацбанка кредиты уже не дают всем подряд. Заемщик должен предоставить банку полный пакет документов, а при получении займа через интернет обязательно проводится верификация клиента.

На форумах заемщики жалуются, что им не дают кредит даже с хорошей кредитной историей и отсутствием просрочек. Банки, МФО не сообщают причины отказы, поэтому клиенты не знают что делать, чтоб одобрили займ.

Самые частые причины отказа в одобрении кредита:

  • Несоответствующий возраст заемщика.
  • Проблемы с кредитной историей, открытые просрочки.
  • Работа, связанная с опасностью для жизни.
  • Нет работы или маленький доход.
  • Неправдивые данные в анкете.
  • Подозрительное поведение заемщика.
  • "Закручен" скоринг.

Несоответствующий возраст заемщика.

Банки и МФО охотней кредитуют платежеспособную категорию, идеальный клиент в возрасте от 25 до 50 лет. Молодежь может получить кредит с 18 лет, а в некоторых организациях только с 21 года. Пенсионеры, хоть и являются самой ответственной группой заемщиков, но им не дают кредиты на длительный срок, особенно, если возраст 65-70 лет.

Если отказали в кредите из-за неподходящего возраста, обратитесь в другой банк, потому что требования у всех разные.

Проблемы с кредитной историей, открытые просрочки.

Это одна из основных причин отказа в кредите. Все банки, компании микрозаймов проверяют кредитную историю заемщика. Если кредитная история испорчена - здесь все понятно, кредит не дадут, придется погашать долги или искать варианты перекредитования.

С чистой кредитной историей также может быть отказ. Это значит, что клиент раньше нигде не брал кредиты, о нем нет сведений в бюро кредитных историй и неизвестно как он будет выполнять обязательства по кредиту. В таком случае можно оформить кредитку с небольшим лимитом и нарабатывать себе позитивный кредитный рейтинг.

Если не дают кредиты с хорошей кредитной историей, тогда проблема может быть совсем в другом, например, у заемщика маленький доход или профессия попадает под категорию опасных.

Работа, связанная с опасностью для жизни.

Отказать в кредите могут из-за места работы или занимаемой должности. Некоторые банки не кредитуют военнослужащих, полицейских, сотрудников СБУ, прокуратуры, адвокатов, спасателей. Это связано с тем, что есть высокий риск погибнуть при исполнении служебных обязанностей и тогда некому будет возвращать кредит.

Также банки отказывают в кредите лицам с инвалидностью I группы, женщинам в декрете. 

Нет работы или маленький доход.

Безработным кредиты не дают, нужно иметь какой-либо доход. Банки требуют официальный доход за 3-6 месяцев, подтвержденный справкой с работы. Кредит могут взять частные предприниматели, студенты, пенсионеры. Если работаете неофициально и ФОПа нет, тогда можно показать документы, подтверждающие доход от продаж товаров или предоставления услуг.

С минимальной зарплатой размер кредита будет небольшим, а могут и вовсе отказать. У владельцев авто или недвижимости больше шансов на позитивное решение. Возьмите с собой в банк техпаспорт на автомобиль или документы, подтверждающие право собственности на квартиру, дом.    

Неправдивые данные в анкете.

Оформляя кредит в отделении банка или через интернет заемщик дает разрешение обрабатывать свои персональные данные. Это значит, что кредитор может сделать запрос в Пенсионный фонд или Налоговую службу для уточнения данных по уплате налогов с зарплаты, проверить в Миграционной службе паспорт на действительность, проверить наличие клиента в базе должников и т.д.

Поэтому заполняя анкету на кредит важно указывать правдивые данные о себе. Фамилия, имя и отчество, дата рождения должны быть написаны как в паспорте. При возникновении вопросов банк может позвонить контактным лицам, а те могут наговорить такого, что ни один банк после этого не даст кредит. Поэтому, если указываете чей-то контактный телефон, предупредите, что нужно говорить. 

Подозрительное поведение заемщика.

Банки оценивают поведение заемщика, внешний вид, манеру разговора. В отделении будут спрашивать о работе, зарплате, цели кредита, наличии автомобиля, недвижимости. Если заемщик будет нервным, грубо отвечать и нести чушь, тогда кредит не дадут.

Компании онлайн кредитов оценивают поведение пользователей на сайте, поэтому здесь важно правильно заполнить заявку. Не используйте VPN, которые скрывают местоположение, иначе сразу будет отказ. Не пытайтесь взять кредит на чужую карту, МФО это расценивает как мошенничество. ФИО, номер телефона и банковская карточка должны принадлежать одному лицу, это значит что нельзя получить онлайн кредит на карту мужа или жены.

При возникновении вопросов микрофинансовая компания может позвонить клиенту по видеосвязи.

Неподходящая карта для получения микрозайма

Компании микрозаймов не переводят деньги на карты с истекшим сроком действия или когда срок действия карты заканчивается через месяц. Взять кредит онлайн нельзя на чужую карту, неименную карту, виртуальную карту или карту для социальных выплат. Для зачисления микрозайма подойдут карты для выплат, дебетовые или кредитные карты.

ЧИТАЙТЕ ЗДЕСЬ: какая карта походит для получения микрозайма, зарплаты, социальных выплат.

Как принимается решение об одобрении микрозайма

Основатель компании MyCredit Роман Катеринчик рассказал Youtube каналу Big Money, что при рассмотрении заявки на кредит учитываются более 150 факторов. Кроме проверки кредитной истории учитывается:

  • сколько лет заемщик пользуется мобильным номером;
  • частота пополнения мобильного счета и суммы;
  • по геометкам проверяется, какие места посещает клиент (рестораны или пивбары);
  • какие приложения установлены на телефоне и даже какие друзья в соцсетях.

Если Ваши друзья по Фейсбуку часто берут микрозаймы и не возвращают их, тогда велика вероятность, что и вы поступите так же. Если на телефоне установлены игры или приложения букмекерских контор, это говорит о том, что человек лудоман и у него могут быть проблемы с деньгами. 

На основании полученных данных строится портрет заемщика и сравнивается с похожими клиентами компании. После этого принимается решение давать или не давать кредит.

"Закручен" скоринг

В Украине были периоды, когда кредиты не давали никому: во время кризиса 2008 года, во время пандемии Covid19. Банки и МФО приостанавливают кредитование в нестабильных ситуациях и снижают кредитные лимиты по картам. В таких случаях даже идеальные заемщики с хорошей кредитной историей не могут получить деньги.

В 2020 году, когда ввели первый карантин банки и МФО сразу перестали выдавать кредиты, потому что неизвестно чего ждать дальше. А еще бывают случаи, когда МФО, следуя своей кредитной политике "закручивают" скоринг и дают деньги лишь единицам заемщиков, а потом наоборот "ослабляют" и выдают микрозаймы всем подряд, рассказал - финансовый эксперт Александр Марченко.

Также Александр рассказал, что у каждой МФО есть свой идеальный клиент, к примеру, в MyCredit охотней выдают займы женщинам в возрастной категории 35-45, а в Moneyveo - мужчинам 35-45. 

Поэтому, если Вам отказали в кредите, попробуйте обратиться в другую компанию или подождите несколько дней и подайте заявку заново, возможно отказ был из-за "закрученного" скоринга.